¿Cómo funciona el valor en efectivo en el seguro de vida?



Lo más probable es que haya comprado un seguro de vida que brinda protección financiera a sus seres queridos en caso de que usted fallezca, pero puede haber algunos beneficios adicionales para el seguro de vida. Algunas pólizas de seguro de vida ofrecen la oportunidad de generar un "valor en efectivo", que es el valor de su póliza que puede ser prestado o pagado si la póliza se entrega antes de la muerte, también conocida como un beneficio vital. Veamos más de cerca cómo funciona el valor en efectivo en el seguro de vida.


¿Qué es el valor en efectivo en el seguro de vida?


El valor en efectivo de su póliza de seguro de vida es ese que puede acumularse con impuestos diferidos, lo que significa que no tiene que pagar impuestos sobre el crecimiento mientras el valor en efectivo permanezca en su póliza, pero es posible que tenga que pagar impuestos si retira el efectivo.


¿Qué puede hacer con su valor en efectivo?


Puede aprovechar su valor en efectivo para cualquier propósito, incluyendo pedir un préstamo cuando haya acumulado suficiente valor en efectivo.


Las personas pueden optar por pedir prestado contra su póliza para ayudarse con cosas como la matrícula universitaria, el pago inicial de una casa, emergencias, etc. Tenga en cuenta que si pide prestado contra su póliza, querrá pagar el préstamo más los intereses. Cualquier préstamo e interés no pagado se resta de los ingresos al momento de la muerte.


Retiros


Las políticas de vida universal pueden permitirle retirar, libre de impuestos, hasta el valor de rescate de la política. Algunas compañías cobran cargos de rescate y tomar un retiro podría tener consecuencias adicionales para su póliza, así que asegúrese de consultar su contrato o consultar con su agente antes de decidir tomar un retiro.


Entregando su contrato, si cancela su póliza, recibirá el valor de rescate acumulado y podrá usar el efectivo de la forma que desee. Pero seguir esta ruta significa que se le pueden cobrar tarifas de rescate, lo que podría reducir su valor en efectivo. Y, si entrega su póliza por dinero en efectivo, las ganancias podrían estar sujetas al impuesto sobre la renta.


Otra cosa importante a tener en cuenta es que cuando entrega su póliza, puede obtener el efectivo que necesita cuando lo necesita, pero ya no tendrá el beneficio por fallecimiento, que es la cantidad garantizada que sus beneficiarios recibirían al fallecer. Intentar reemplazar ese beneficio por fallecimiento más tarde al obtener cobertura nuevamente podría ser más costoso en el futuro o los cambios de salud podrían significar que no calificaría para una nueva póliza, así que asegúrese de hablar con su agente de seguros sobre las consecuencias de renunciar a su póliza.


Monto nominal vs valor en efectivo


Es posible que haya oído hablar del término "cantidad nominal" de seguro de vida, pero no confunda este término con el valor en efectivo. La cantidad nominal del seguro de vida es en realidad solo otro término para la cantidad de cobertura comprada. El beneficio por fallecimiento es el monto que recibe un beneficiario designado al fallecer el asegurado. El beneficio por fallecimiento podría ser igual o menor que la cantidad nominal (dependiendo de cosas como préstamos pendientes sobre el valor en efectivo). El valor en efectivo es un beneficio completamente separado dentro de la misma póliza.


De hecho, una prima para una póliza de seguro de vida con valor en efectivo es en realidad más costosa que una prima de póliza a término porque parte de la prima se destina a pagar el beneficio por fallecimiento, mientras que una parte se destina al crecimiento del valor en efectivo. En las primeras etapas de su póliza, un mayor porcentaje de su prima se destina al valor en efectivo.

Es importante comprender las opciones de valor en efectivo en una póliza de seguro de vida para que sepa cómo utilizar mejor los beneficios.

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