He aquí por qué debería comprar un seguro de vida cuando es joven


Cuando recién comienza, el seguro de vida puede no ser su primera preocupación. Posponerlo puede costarle.


La experiencia muestra que los millennials, que están abarrotados con fuertes facturas de préstamos estudiantiles, han tenido dificultades para reservar dinero para otras compras, desde seguros de vida hasta la compra de una casa.


Sin embargo, el seguro de vida tiene un beneficio específico para los prestatarios de préstamos estudiantiles: una póliza que cubre el monto adeudado a los prestamistas puede actuar como una forma de proteger esos préstamos para que no se conviertan en la carga de un ser querido.

Aunque los préstamos federales para estudiantes pendientes se cancelan cuando muere, ese no es siempre el caso con los préstamos privados. Cuando muere un prestatario con un préstamo privado, el codeudor puede estar en el gancho para pagos posteriores.


Según savingforcollege.com, aproximadamente la mitad de los programas de préstamos privados para estudiantes no ofrecen altas por fallecimiento.


O, como con la deuda pendiente de los estudiantes, si solicitó un préstamo para iniciar una pequeña empresa, o cualquier tipo de préstamo no garantizado, el saldo de ese préstamo tampoco desaparecerá con usted. El prestamista puede calcular el colateral que usó para asegurar el préstamo o consumir todos sus activos para pagar la deuda.


Un plan de seguro de vida también puede proporcionar al negocio los recursos para recuperarse de pérdidas financieras en caso de una muerte prematura.


En términos generales, el seguro de vida tiene sentido siempre que haya necesidades financieras que sus activos no podrían cubrir si usted falleciera.


Cómo encontrar la política correcta


La mayoría de los asesores financieros sugieren que los adultos jóvenes comiencen con una política a término para obtener la máxima cobertura por la menor cantidad de dinero.


El seguro de vida a término ofrece cobertura por un período de tiempo establecido, digamos 20 años o 30 años. Una vez que el plazo ha expirado, la política finaliza, a menos que lo renueve por otro período o lo convierta en una política permanente o de por vida, lo que puede ser mucho más costoso.


El seguro de vida entera, por otro lado, ofrece cobertura por el resto de su vida siempre que pague las primas. Estas políticas vienen con una cuenta de valor en efectivo que se acumula sobre una base de impuestos diferidos.


El costo del seguro de vida depende de cuánto y qué tipo obtenga. A menudo es menos costoso de lo que la gente espera.


El seguro de vida solo se volverá más caro cuanto más tiempo lo posponga. Las primas de seguro aumentan en un promedio de 8% a 10% por cada año que posponga la compra de cobertura, de acuerdo con Policygenius.


Piénselo bien y tome decisiones que le propiciarán mayor tranquilidad emocional en un futuro. También proteja su bolsillo y asegure a su familia lo antes posible. Los accidentes y las enfermedades llegan cuando menos lo esperamos. ¡Es mejor prevenir que lamentar!

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