Plazo vs seguro de vida entera: ¿cuál es la diferencia?


¿Qué es el seguro de vida a término?


El seguro de vida a término es un seguro de vida "puro". El asegurado paga las primas regularmente. Si mueren mientras la póliza está vigente, su beneficiario recibe un beneficio por fallecimiento.


Es muy sencillo, que es el punto de venta para las personas que desean una opción de seguro de vida simple.


La definición clave cuando se trata de la vida a término es el término: cuánto tiempo dura la política. Las pólizas de vida a plazo expiran después de un número determinado de años, por lo que es una buena política para cualquiera que espere acumular riqueza con el tiempo y no necesite la seguridad financiera que el seguro de vida neto proporciona más adelante en la vida.

Pero el límite de plazo también limita la cobertura. Si aún necesita esa red de seguridad financiera cuando tenga entre 60 y 70 años, deberá comprar una nueva política (que puede ser prohibitivamente costosa).


El seguro de vida a término también es relativamente económico. Debido a que no hay tarifas ni mantenimiento adicionale, es mucho más asequible que toda la vida.


Plazo seguro de vida (pros y contras)


Pros


-La vida útil es sencilla y las políticas son fáciles de entender, por lo que no tiene que preocuparse por tarifas ocultas, exclusiones o riesgos.

-El plazo es el tipo de seguro de vida más asequible.

-Puede cancelar una política de plazo antes de que caduque sin perder ningún valor.


Contras


Cuando la póliza caduque, también lo hará su cobertura. Si aún desea un seguro, deberá comprar una nueva póliza o convertir su póliza en una forma de seguro de vida permanente.


¿Qué es el seguro de vida entera?


El seguro de vida entera es un tipo de seguro de vida permanente, que permanece vigente mientras usted paga las primas. Esto significa que nunca tendrá que preocuparse por la falta de seguridad o la pérdida de su red de seguridad a medida que envejece.


Toda la vida es más complicada que el término en general, pero una definición que necesita saber es el valor en efectivo, que es un producto similar a la inversión junto con la póliza de seguro.


Cada mes, una cierta porción de su prima irá a una cuenta de ahorros con impuestos diferidos, o al valor en efectivo de la póliza. (El monto exacto que se destina a los ahorros está determinado por su póliza individual). El valor en efectivo de la póliza crece con el tiempo.


Puede hacer muchas cosas con el valor en efectivo, como solicitar un préstamo, sacarlo para la jubilación o financiar la póliza.


Toda la vida combina seguros e inversiones


La mayoría de las personas tienen seguros y productos de inversión por separado.

Pero si tiene su seguro e inversión agrupados, funciona como un vehículo de ahorro forzado para ayudarlo a ahorrar. Su política de toda la vida también puede pagar dividendos similares a un vehículo de inversión tradicional.


El valor en efectivo también funciona bien para las personas que tienen situaciones financieras complicadas. A menudo se usa para cubrir el impuesto al patrimonio, por lo que su herencia completa va a sus beneficiarios.


Pero todo esto tiene un precio. Como se mencionó, el seguro de vida total es mucho más costoso que el plazo, a veces hasta seis a 10 veces el costo. Muchas personas no compran suficiente cobertura o terminan abandonando la política unos años después porque no pueden pagarla.

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